一、做好宣传工作，构建诚信体系
经过长期宣传，洗钱和反洗钱的定义和内涵在一定程度上已经得到了普及，公众反洗钱意识有所提升，但行动却并未跟上，主要还是表现在对客户身份识别工作的不理解和不配合。针对此类情况，一是加强日常宣传教育工作。充分发挥金融机构点多面广的特点，创新宣传方式、突出宣传特色，结合“普及金融知识万里行”、“消费者权益保护教育宣传周”等主题，将反洗钱宣传与业务、产品的宣传有机结合。通过宣传，广泛普及反洗钱知识，强化社会公众反洗钱配合意识，提高客户依法开立和使用账户的法律意识，形成预防和打击洗钱活动的氛围。二是探索建立与中国人民银行征信管理部门相挂钩的机制，以合理方式将客户配合开展身份识别等义务的情况纳入征信管理，在征信系统中创建履行反洗钱义务情况模块，真实完整地记录拒不配合反洗钱工作且没有合理理由的客户及其个人信息。
二、开展多样培训，提升培训效果
一是构建“点、线、面”全员覆盖的培训体系，营造学习氛围，将反洗钱学习列入常态化工作。以学促知、以知促行，强化“一把手”反洗钱素养，保证“一把手”授课的质量，做到全行“头脑清楚，四肢协调”。相关活动方面，可以开展青年员工讲“反洗钱”、反洗钱知识竞赛等形式不同、内容丰富的反洗钱培训模式，既可增加员工的参与度，让员工从接收者变为输出者，在加深对员工对反洗钱工作理解的同时，也增加了反洗钱人员储备。二是探索以“交互式培训”“观摩式培训”的方式，在反洗钱岗位人员与业务人员之间开展业务与规定的融合培训，由反洗钱人员对业务员工开展反洗钱监管政策、洗钱风险识别技巧等内容的培训，由各业务专家对反洗钱岗位人员开展业务制度和操作规程的培训，
发展一批业务操作熟练、反洗钱规章制度扎实，集风险识别和风险防控与一身的综合性反洗钱人才。
三、优化各类系统，提高信息质量
一是优化核查系统功能。完善公民身份联网核查系统功能，增加有效身份证件识别的管理和识别种类，将除身份证以外的有效证件，例如护照、户口簿等证件信息全部纳入公民身份联网核查系统。二是协调配合搭建大数据信息共享平台。建议由反洗钱主管部门主导，合理利用大数据，建立金融机构协调配合、资源共享的大数据信息平台，帮助金融机构解决信息查验的难题。将大数据等新技术应用于反洗钱客户身份识别当中，实现公民身份信息的完全对接，进一步提升客户身份识别的有效性，降低金融机构客户身份识别风险，提高金融机构客户身份识别工作效率。同时，要加强信息共享平台中涉及客户信息的保密管理，采取有效措施，防止信息泄露，切实保证金融机构客户身份识别工作的正常进行。
四、完善业务系统，健全操作规程
客户开户时的尽职调查依赖于人工识别，信息录入时也仅为人工复核，业务系统自动控制功能未完全发挥作用。建议进一步提升系统功能，实现关键环节系统自动风险控制。在系统中增加客户基本信息与工商注册信息库一致性检测的功能，对客户填写资料或实际情况与工商信息不符的系统可自动作出提示；在持续识别过程中，实现系统自动提示客户身份证件过期，自动提取相同授权经办人、法定代表人、联系电话、单位地址等关联信息，并提示采取加强型客户身份识别措施。（文/农发行漳浦县支行——康艳萍、杨文辉）
《暖阳之下》宋思凝意